Russian (CIS)English (United Kingdom)

Счастье в жизни – то чего ты достиг. Смысл жизни – все те, кто тебя любят. Н.Н.Полозова

Надзорные функции центральных банков
Центральные банки многих стран имеют достаточно выраженные функции по регулированию не только банковской системы, но и участвуют в контроле над деятельностью всей финансовой системы страны.
Как правило, центральные банки:
являются главным эмиссионным центром страны, организующим денежное обращение;
осуществляют денежно-кредитное регулирование экономики;
осуществляют банковское регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков;
организуют функционирование расчетной системы;
является обслуживающим банком для правительства.
Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования имеет широкий набор инструментов от установления процентных ставок по своим операциям и валютного регулирования до введения прямых количественных ограничений и рефинансирования банков в форме ломбардных кредитов и операций репо. Кроме того, возможно ограниченное использование рыночных инструментов. В частности, Банком России используется переучет векселей (кредитование под залог векселей устойчивых предприятий) и валютные свопы (комбинированная сделка покупки валюты с одновременным обязательством ее продажи на форвардных условиях).
Центральный банк как орган регулирования и надзора за деятельность кредитных организаций преследует цель поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В качестве инструментов такой политики могут использоваться:
выдача и отзыв лицензий на ведение банковской деятельности;
назначение и контроль за деятельностью временной администрацией в «проблемных» банках;
установление обязательных для КО правил ведения банковских операций;
установление правил ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности;
установление и контроль выполнения обязательных нормативов;
проведение инспекции на местах;
применение санкций к банкам вплоть до отзыва лицензии.

Российская банковская система (РБС) имеет трехуровневую структуру. На первом из них представлен Центральный банк и соподчиненные структуры типа Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и в части функций, касающихся контроля над ценными бумагами КО, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). На втором уровне представлены кредитные организации, деятельность которых регулируется Федеральным законом. На третьем уровне представлены компании банковской инфраструктуры. Функции каждого уровня в укрупненной форме характеризуются табл. 6.1.
Таблица 6.1. Иерархия и функции российской банковской системы

Уровень и его представители

Основные функции

1-й уровень

Центральный банк

АСВ

ФСФР

Установление и методическое обеспечение банковских операций:

организация платежного оборота;

выпуск наличных денег (эмиссия);

лицензирование и надзор за деятельностью КО;

регулирование банков посредством учетной ставки, резервной политики;

установления для них обязательных экономических нормативов

2-й уровень

Кредитные организации

Проведение банковских операций и осуществление обслуживания клиентов, субъектов экономических отношений:

кредитование, ведение счетов; проведение расчетов;

прием депозитов (вкладов) и пр.

3-й уровень

Банковская инфраструктура и

специализированные сервисные организации

независимые платежные системы (SWIFT, VISA и др);

аудиторские консультационные и юридические компании;

система страхования вкладов;

поставщики информационно-технологических решений

Трехуровневая система РБС требует модификации. Уровень универсальных банков выдерживают порядка 100-200 из действующих почти 1100 банков. На третьем уровне помимо специализированных сервисных организаций (процессинговых и клиринговых центров, депозитариев, рейтинговых агентств) могли бы успешно работать финансовые специализированные бизнес-единицы, подчиненные универсальному банку или специализированному союзу, обладающему банковской лицензией и в пруденциальном плане подконтрольные Банку России.
Мелкие банки могли бы а) объединиться для формирования устойчивой КО либо между собой, либо присоединившись к более крупным организациям; б) стать специализированной КО с ограничениями по видам операций и/или региону распространения услуг; в) организоваться на базе специализированной кооперации.



Энциклопедия рейтингов: экономика, общество, спорт / Карминский А.М., Полозов А.А., Ермаков С.П. - М.: ЗАО ИД "Экономическая газета", 2011. - 349 с